1
Revista Científica Ciencia y Tecnología Vol 23 No 38 págs. 1-15
http://cienciaytecnologia.uteg.edu.ec
Optimización de los inventarios de efectivo en cajeros
automáticos del sistema bancario en la ciudad de Guayaquil
Optimization of cash inventories in automatic teller machines of
the banking system in the city of Guayaquil
Pedro Francisco, Durini Andrade
1
pedro.durinia@ug.edu.ec
https://orcid.org/0009-0005-1125-166x
Ligia Jacqueline, Fariño Maldonado
2
ligia.farinom@ug.edu.ec
https://orcid.org/0000-0002-5200-5589
José Edmundo, Torres Miranda
3
jose.torresm@ug.edu.ec
https://orcid.org/0000-0002-2462-2547
Enviado: 31/3/2023; Aceptado: 11/7/2023
RESUMEN
La red de cajeros automáticos es un importante canal de atención al público,
que demanda procesos especializados y sofisticados, implica una importante
inversión por parte del sistema financiero del país, mantener operativo y
eficiente este canal, representa un reto en el cual participan varios actores como
el control y administración de los inventarios de efectivo en los cajeros
automáticos, que están fuera de oficinas, denominadas “islas”, para lo cual se
propone una metodología. Se evalúa un grupo de cajeros automáticos con la
propuesta para el establecimiento de cupos de inventario máximo, mínimo y de
seguridad para el abastecimiento de dinero. Siendo esta actividad la primera a
realizarse, con cualquier modelo futuro de predicción de la demanda. Para esta
investigación se acudió a fuentes primarias y secundarias para la guía de
secuencia de pasos y evaluar el comparativo de la simulación de datos, para
determinar si existen o no mejoras. El resultado final muestra optimizaciones
en todos los cajeros automáticos evaluados. una vez aplicada la metodología
para el control de inventarios de efectivo en los cajeros automáticos.
Palabras clave: Optimización, Inventarios, Predicción, Logística, AT
1
Economista. Universidad de Guayaquil. Ecuador
2
Economista. Universidad de Guayaquil. Ecuador
3
Máster en Administración bancaria y finanzas. Universidad de Guayaquil. Ecuador
2
Durini, Fariño y Torres
Optimización de los inventarios de efectivo en cajeros automáticos del sistema bancario en la
ciudad de Guayaquil
ABSTRACT
The ATM network is an important customer service channel, which requires
specialized and sophisticated processes, implies a significant investment by the
country's financial system, keeping this channel operational and efficient
represents a challenge in which various actors such as the control and
management of cash inventories in ATMs, which are outside offices, called
"islands", for which a methodology is proposed. A group of ATMs is evaluated
with the proposal for the establishment of maximum, minimum and security
inventory quotas for the supply of money. Being this activity the first to be
carried out, with any future demand prediction model. For this research,
primary and secondary sources were used to guide the sequence of steps and
evaluate the comparison of the data simulation, to determine whether or not
there are improvements. The final result shows optimizations in all the ATMs
evaluated. once the methodology for the control of cash inventories in ATMs
has been applied.
Keywords: Optimization, Inventory, Forecasting, Logistics, ATM
Introducción
La banca en la actualidad ofrece al público una serie de canales para realizar
transacciones de cobros o pagos, tanto físico como electrónicos. Los canales
físicos son Agencias de los bancos, Cajeros Automáticos y Corresponsales no
bancarios. (Enriquez, 2020)
Esta investigación se centra en realizar un diagnóstico del canal de cajeros
automáticos sobre el problema logístico y la adecuada administración de
inventarios de dinero en efectivo, planteando una metodología de acciones a
ejecutar, para lograr tal fin se realiza una propuesta que incluye un diagnósticos
y evaluación que finalmente prueba si el resultado ofrece beneficios o no. A
pesar de que esta información es sensible, se logró obtener datos por un
periodo de 7 meses de un grupo de Cajeros Automáticos de la ciudad de
Guayaquil para verificar la aplicación del modelo.
Por este canal de atención al público, circulan cientos de millones de dólares,
por lo que este diagnóstico puede generar oportunidades de optimización de
los inventarios, los beneficios de la aplicación de esta metodología o cualquier
otra que produzca eficiencias, pueden contribuir a desarrollar estrategias de
inversión sobre este canal y otros canales de atención con infraestructura y
recursos que fomenten la inclusión al sistema financiero de más personas y
motivar el desarrollo de empleos especializados que promuevan la innovación.
(Arregui, 2020)
Hay que considerar que este es el canal favorito del público para realizar retiros
de dinero en efectivo debido a su cobertura, facilidad de uso, disponibilidad,
calidad de servicio, seguridad, costo, y en la actualidad debido a los nuevos
hábitos obligados por COVID 19 que demanda tener distanciamiento social y
controles de bioseguridad. Resulta interesante comprender con profundidad el
3
Revista Científica Ciencia y Tecnología Vol 23 No 38 págs. 1-15
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comportamiento de la demanda. (Amaya, 2021)
Entre enero y diciembre del 2020, se han realizado más de 10 mil millones de
dólares (Bancos, 2020). Esta cantidad de dinero, invita a tomar en cuenta el
dinero en efectivo que circula a través de este canal, por lo que demanda un
estudio de los flujos de entrada y salida de los inventarios.
Especialmente en esta época de pandemia producto de COVID 19, (Banco,
2020) acudir a canales físicos requiere de una serie de precauciones de
bioseguridad, por ese motivo, existe un cambio en el comportamiento del
público para realizar transacciones, y se observa que el uso de canales
electrónicos ha tenido un aumento importante en las transacciones, a parte del
uso de cajeros automáticos como canal de uso de retiro de efectivo que con el
tiempo ha crecido de igual forma. Según Banco Pichincha el incremento de
transacciones a través del uso de las tarjetas de débito aumentó en un 32% en
relación al 2019, y cuentan con más de 1 millón de clientes que utilizan la banca
a través del celular (Pichincha, 2020).
Metodología
La hipótesis en esta investigación busca establecer si, producto del diagnóstico
de los datos y el uso de un modelo propuesto se obtienen optimizaciones o
eficiencias, mediante la recopilación de datos cuantitativos de transacciones
reales de 6 cajeros automáticos - islas- de la ciudad de Guayaquil, corresponden
a 7 meses de retiros y reposiciones del inventario de efectivo. El análisis tiene
un enfoque deductivo. (Ramirez, 2013)
Al utilizar los datos con los que se cuentan se determina un patrón de decisiones
que se inician con las definiciones primarias que tienen un componente
cualitativo y cuantitativo. Queda claro que falta información relevante que no
se logró obtener como la ubicación, las seguridades implementadas, y las
decisiones de la estrategia comercial de las instituciones que proporcionaron la
información. (Guayaquil, 2021).
La viabilidad del método se la determinar bajo los siguiente criterios e
indicadores:
1. Calcular el cupo máximo de uso del ATM.
2. Calcular el stock mínimo.
3. Calcular el stock de seguridad.
4. Ejecutar el modelo aplicando los resultados de los cálculos con la demanda
real durante el período que se cuenta la información.
5. Comparar contra la información de abastecimientos ocurrida durante el
período y determinar diferencias con 3 indicadores, dos individuales y 1
combinado para determinar si aplica la propuesta metodológica para optimizar
el efectivo:
4
Durini, Fariño y Torres
Optimización de los inventarios de efectivo en cajeros automáticos del sistema bancario en la
ciudad de Guayaquil
a. La cantidad de efectivo utilizada para cargar el cajero automático
durante el período de tiempo, esto es, si el inventario producto del resultado
del estudio es menor que el inventario real ocupado, el método cumple esta
condición. La expresión es la siguiente: IE < IR El método podría resultar
viable.
b. La cantidad de cargas de efectivo es menor durante el mismo período de
tiempo, esto quiere decir que existen menos visitas al ATM para realizar
cargas de efectivo, el método aplica. La expresión es la siguiente: VE < VR
Aplica el método.
c. El análisis comparativo de ambos indicadores es el resultado final del
análisis. Si en ambos casos el resultado es favorable para IE y VE, el método
aplica, y el resultado es favorable, si la sumatoria de los costos dan como
resultado un monto menor. Para ello se asumen dos consideraciones:
i. Costo de oportunidad del efectivo, aplicando la tasa activa referencia utilizada
por el Banco Central del Ecuador.
ii. Contamos con un valor referencial no confirmado del costo de
abastecimiento, que se utilizará para determinar los porcentajes de
optimización o incremento.
Lo relevante de este método está en la limpieza de datos, con las primeras
ejecuciones de esta metodología, aparte de analizar en función de la demanda
los montos de stock necesarios, permite visualizar las imperfecciones de la
data, existe muchos estudios realizados sobre la importancia de esta actividad
que además debe evaluarse al inicio de cualquier estudio de datos. (Girard,
2019)
La información necesaria para poder realizar este diagnóstico y que se logró
obtener consiste en lo siguiente:
Cajeros automáticos islas.
Cajeros automáticos que exclusivamente dispensen efectivo.
En total son 6 cajeros automáticos ubicados en Guayaquil.
Consiste en saldos diarios de dinero en cajeros automáticos.
Período de datos esta entre enero 1 de 2019 hasta septiembre 30 de 2019.
El camino recorrido para obtener los resultados descritos demandó realizar una
serie de pruebas al método y cálculos para lograr al final definir la secuencia de
actividades previo a la implementación del método. (Durán, 2012)
Resultados
Los análisis se centraron en comprender y pronosticar la demanda, las
decisiones tomadas para realizar abastecimiento de efectivo, que llevaron una
secuencia de cálculos y aplicación de varios modelos, encontrándose los
señalados a continuación como las mejores alternativas. (ForePlanner., 2019)
5
Revista Científica Ciencia y Tecnología Vol 23 No 38 págs. 1-15
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Finalmente, en los 6 ATM estudiados se logran beneficios acumulados desde los
dos indicadores evaluados:
Indicador 1: Monto utilizado para realizar las cargas de efectivo Se produce
una reducción del efectivo destinado para ser utilizado en los abastecimientos
de los 6 ATM en 10%, que representan aproximadamente 1.3 millones de
dólares en el acumulado de los 6 ATM.
Indicador 2: Reducción del número de cargas a los ATM, esto quiere decir que
se reduce la cantidad de visitas para abrir la bóveda del cajero automático para
realizar las cargas. Este indicador arroja una reducción del 39% de visitas
acumuladas en los 6 cajeros automáticos.
Indicador 3: Corresponde a evaluar los dos indicadores anteriores en caso
existan valores contrarios, sin embargo, no requiere evaluación debido a que
en todos los casos el resultado es similar, por cada ATM cada indicador arroja
números relacionados a la optimización del efectivo.
Bajos ese escenario, el método propuesto produce optimizaciones de los
inventarios de efectivo.
Tabla 1
Resumen consolidado de resultados de la aplicación de la metodología
propuesta
Estimación de beneficios económicos
St∑ So + Sm + Ss Costo del exceso de inventario
Costo
logístico por
cargas
ATM
1
$
110.000,00
$
-9.619,94
ATM
2
$
110.000,00
$
-9.875,74
ATM
3
$
84.000,00
$
-15.037,03
ATM
4
$
144.000,00
$
-5.166,88
ATM
5
$
126.000,00
$
-11.498,17
ATM
6
$
126.000,00
$
-8.963,88
Tota
les
$
-60.161,65
Fuente: Elaboración de los autores
Una vez cuantificados los datos finales, refleja beneficios al aplicar esta
metodología al momento de tomar las primeras decisiones respecto del control
6
Durini, Fariño y Torres
Optimización de los inventarios de efectivo en cajeros automáticos del sistema bancario en la
ciudad de Guayaquil
de inventarios. Tal como se señaló, la demanda del grupo de cajeros
automáticos ubicados en Guayaquil es persistente, con costos que se mantienen
estables y tomando los costos del dinero publicados por Banco Central del
Ecuador. (BCE, 2012). La tasa de reducción de efectivo alcanza el 10%, que
representa alrededor de 1.2 millones de dólares de inventario que se
optimizaría, siendo esta una propuesta de ágil aplicación, y los primeros
beneficios los podríamos observar en los dos períodos siguientes a su
aplicación. Los resultados los podemos observar en la siguiente tabla:
Tabla 2
Resumen consolidado sobre totales optimizados
Rubros evaluados
Totales
Cantidad de dinero utilizada
$12.493.170,00
Cantidad de dinero a utilizar con la
simulación
$11.202.000,00
Optimización
$ -
1.291.170,00
Tasa de
optimización
-10,34%
Nota: Totales sobre 6 cajeros automáticos en un período de 7 meses
Elaboración de los autores
Por cada ATM la curva de demanda de efectivo para la carga de inventarios se
normaliza con la aplicación de esta metodología, observamos la frecuencia de
carga y también la asignación de los nuevos cupos máximos. Con los resultados
de esta nueva dinámica de aplicación en la demanda, podemos establecer los
pronósticos de la demanda de dinero en los cajeros automáticos.
Al analizar los datos se producen los siguientes resultados:
Con la aplicación del método las cargas propuestas se ajustan a períodos
similares lo que permite identificar y comprender con precisión la demanda de
efectivo.
Las cargas se realizan de forma completa el ATM sobre el cupo establecido en
EOQ.
Para realizar el comparativo se utiliza la demanda real transaccional generada
por los usuarios de los ATM en el período evaluado.
Se evidencia un control sobre los stocks de seguridad, lo que garantiza que los
ATM permanecen operativos y atendiendo al público.
En el grupo de ATM se evidencia para en todos los casos, la aplicación del
método propuesto dar como resultado beneficios, tanto por la reducción de
inventarios sin afectar la operatividad de los ATM como una reducción de
frecuencias, lo que permite reducir el riesgo de exposición del efectivo y produce
beneficios en costos logísticos. Muy importante tener en cuenta que cada ATM
tiene un comportamiento independiente a los demás ATM, que depende de la
ubicación, disponibilidad, emisión de tarjetas de débito, competencia,
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seguridad, entre los factores de mayor relevancia.
Tabla 3. Resultados ATM 1
Stock optimo
$95.000,00
Stock mínimo
$11.000,00
Stock seguridad
$5.000,00
Cupo
$110.000,00
Monto utilizado
$1.856.460,00
Monto propuesto
$1.650.000,00
Diferencia
$-206.460,00
Número de cargas
utilizadas
22
Número de cargas
propuestas
15
Diferencia
-7
IE < IR
Se cumple
VE < VR
Se cumple
IE < IR ^ VE < VR (Ver
Anexo 1)
Se cumple
Nota: Elaboración de los
Autores
Los tres indicadores planteados, tanto de montos utilizados, número de
frecuencias de visitas y la comparación entre ambos indicadores concluyen con
la optimización de los inventarios de efectivo, ofreciendo un resultado para el
Figura1.- ATM 1: Resultado comparativo entre la simulación de número y montos de cargas y cargas
ejecutadas en el período evaluado.
Saldos simulados con el nuevo stock
Saldos
$120.000
$100.000
$80.000
$60.000
$40.000
$20.000
$-
1
9
1
7
2
5
3
3
4
1
4
9
5
7
6
5
7
3
8
1
8
9
9
7
1
0
5
1
1
3
1
2
1
1
2
9
1
3
7
1
4
5
1
5
3
1
6
1
1
6
9
1
7
7
1
8
5
1
9
3
2
0
1
2
0
9
2
1
7
2
2
5
2
3
2
4
1
2
4
9
2
5
7
2
6
5
2
7
3
1
9
17
25
33
41
49
57
65
73
81
89
97
105
113
121
129
137
145
153
161
169
177
185
193
201
209
217
225
233
241
249
257
265
273
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Durini, Fariño y Torres
Optimización de los inventarios de efectivo en cajeros automáticos del sistema bancario en la
ciudad de Guayaquil
ATM 1 de reducción del 11% en los montos de inventario en efectivo, y el 32%
en el número de frecuencia de visitas al ATM.
Tabla 4. Resultados ATM 2
Stock optimo
$95.000,00
Stock mínimo
$11.000,00
Stock seguridad
$5.000,00
Cupo
$110.000,00
Monto utilizado
$1.861.950,00
Monto propuesto
$1.650.000,00
Diferencia
$ -211.950,00
Número de cargas
utilizadas
25
Número de cargas
propuestas
15
Diferencia
-10
IE < IR
Se cumple
VE < VR
Se cumple
IE < IR ^ VE <VR (Ver
Anexo 1)
Se cumple
Nota: Elaboración de los
Autores
Los tres indicadores planteados, tanto de montos utilizados, número de
frecuencias de visitas
y la comparación entre ambos indicadores concluyen con la optimización de los
inventarios de efectivo, ofreciendo un resultado para el ATM 2 de reducción del
Figura 2.- ATM 2. Resultado comparativo entre la simulación de número y montos de cargas y cargas
ejecutadas en el período evaluado.
Saldos simulados con el nuevo stock
Saldos
120000
100000
80000
60000
40000
20000
0
1
9
17
25
33
41
49
57
65
73
81
89
97
105
113
121
129
137
145
153
161
169
177
185
193
201
209
217
225
233
241
249
257
265
273
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11% en los montos de inventario en efectivo, y el 40% en el número de frecuencia
de visitas al ATM.
Tabla 5. Resultados ATM 3
Stock optimo
$75.000,00
Stock mínimo
$7.000,00
Stock seguridad
$3.000,00
Cupo
$84.000,00
Monto utilizado
$1.330.720,00
Monto propuesto
$1.008.000,00
Diferencia
$-322.720,00
Número de cargas utilizadas
17
Número de cargas propuestas
12
Diferencia
-5
IE < IR
Se cumple
VE < VR
Se cumple
IE < IR ^ VE <VR (Ver Anexo 1)
Se cumple
Nota: Elaboración de los Autores.
Los tres indicadores planteados, tanto de montos utilizados, número de frecuencias
de visitas y la comparación entre ambos indicadores concluyen con la optimización
de los inventarios de efectivo, ofreciendo un resultado para el ATM 3 de reducción
del 24% en los montos de inventario en efectivo, y el 29% en el número de
frecuencia de visitas al ATM.
Tabla 6. Resultados ATM 4
Stock optimo
$120.000,00
Stock mínimo
$17.000,00
Stock seguridad
$8.000,00
Cupo
$144.000,00
Monto utilizado
$2.846.890,0
0
Monto propuesto
$2.736.000,0
0
Diferencia
$-110.890,00
Número de cargas
utilizadas
33
Número de cargas
19
Figura3.-ATM Resultado comparativo entre la simulación de número y montos de cargas y cargas
$120.000,00
$100.000,00
$80.000,00
$60.000,00
$40.000,00
$20.000,00
10
Durini, Fariño y Torres
Optimización de los inventarios de efectivo en cajeros automáticos del sistema bancario en la
ciudad de Guayaquil
Saldos Saldos simulados con el nuevo stock
propuestas
Diferencia
-14
IE < IR
Se cumple
VE < VR
Se cumple
IE < IR ^ VE <VR (Ver
Anexo 1)
Se cumple
Nota: Elaboración de los
Autores
Los tres indicadores planteados, tanto de montos utilizados, número de
frecuencias de visitas y la comparación entre ambos indicadores concluyen con
la optimización de los inventarios de efectivo, ofreciendo un resultado para el
ATM 4 de reducción del 4% en los montos de inventario en efectivo, y el 42%
en el número de frecuencia de visitas al ATM.
Tabla 7. Resultados ATM 5
Stock optimo
$ 105.000,00
Stock mínimo
$ 14.000,00
Stock seguridad
$ 7.000,00
Cupo
$ 126.000,00
Monto utilizado
$ 2.388.770,00
Monto propuesto
$ 2.142.000,00
Diferencia
$-246.770,00
Número de cargas utilizadas
32
Número de cargas
propuestas
17
Figura 4.- ATM 4. Resultado comparativo entre la simulación de número y montos de cargas y cargas
ejecutadas en el período evaluado.
$160.000,00
$140.000,00
$120.000,00
$100.000,00
$80.000,00
$60.000,00
$40.000,00
$20.000,00
$-
1
10
19
28
37
46
55
64
73
82
91
100
109
118
127
136
145
154
163
172
181
190
199
208
217
226
235
244
253
262
271
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Diferencia
-15
IE < IR
Se cumple
VE < VR
Se cumple
IE < IR ^ VE < VR (Ver
Anexo 1)
Se cumple
Nota: Elaboración de los
Autores.
Los tres indicadores planteados, tanto de montos utilizados, número de
frecuencias de visitas y la comparación entre ambos indicadores concluyen con
la optimización de los inventarios de efectivo, ofreciendo un resultado para el
ATM 5 de reducción del 10% en los montos de inventario en efectivo, y el 47%
en el número de frecuencia de visitas al ATM.
Tabla 8. Resultados ATM 6
Stock optimo
$ 105.000,00
Stock mínimo
$ 14.000,00
Stock seguridad
$ 7.000,00
Cupo
$ 126.000,00
Monto utilizado
$ 2.208.380,00
Monto propuesto
$ 2.016.000,00
Diferencia
$-192.380,00
Número de cargas utilizadas
27
Número de cargas propuestas
16
Diferencia
-11
IE < IR
Se cumple
VE < VR
Se cumple
IE < IR ^ VE < VR (Ver Anexo 1)
Se cumple
Nota: Elaboración de los Autores.
Figura 5.-ATM 6. Resultado comparativo entre la simulación de número y montos de cargas y cargas
ejecutadas en el periodo evaluado
$140.000,00
$120.000,00
$100.000,00
$80.000,00
$60.000,00
$40.000,00
$20.000,00
$-
1
10
19
28
37
46
55
64
73
82
91
100
109
118
127
136
145
154
163
172
181
190
199
208
217
226
235
244
253
262
271
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Durini, Fariño y Torres
Optimización de los inventarios de efectivo en cajeros automáticos del sistema bancario en la
ciudad de Guayaquil
Saldos Saldos simulados con el nuevo stock
Los tres indicadores planteados, tanto de montos utilizados, número de
frecuencias de visitas y la comparación entre ambos indicadores concluyen con
la optimización de los inventarios de efectivo, ofreciendo un resultado para el
ATM 6 de reducción del 9% en los montos de inventario en efectivo, y el 41%
en el número de frecuencia de visitas al ATM.
Discusión
Lograr obtener información por parte del sistema financiero es el mayor reto,
esto debido a que se considera información confidencial y que requiere una serie
de autorizaciones para poder facilitar la información detallada de los cajeros
automáticos. También lograr obtener información de empresas que ofrecen
soluciones orientadas a este rubro fueron cerradas en compartir información.
Por otro lado, obtener mayor detalle las definiciones de cupos asignados a los
inventarios, costos logísticos, definición del costo de oportunidad del efectivo
bajo las metodologías que las instituciones financieras determinen, para
establecer con mayor precisión los beneficios es una invitación que se realiza a
aquellos que deseen profundizar en este diagnóstico.
Conocer las características de la ubicación y parámetros de indicadores propios
de los cajeros automáticos ayudaría mucho, como también las horas a las que
se producen las transacciones, con ello se puede estudiar con mucho detalle al
mercado y de forma integral a la red de cajeros automáticos.
Cruzar información transaccional, con el comportamiento y emisión de tarjetas
de débito y crédito puede ser información valiosa para determinar la ubicación
de ATM, considerando las variables demográficas y propias de los sectores
comerciales, para alcanzar mayor cobertura.
Considerar que existen otros factores que son parte integral de la red, como el
mantenimiento de las máquinas y el conocimiento de los analistas para poder
tomar las mejores decisiones, esto es, que impacten lo menos posible a los
beneficios que la red tiene, tanto a nivel económico como en servicio al público.
Trabajar con datos de la demanda de efectivo ofrece un amplio campo de
investigación para encontrar patrones de comportamiento de la demanda, como
también eficiencias que permitan facilitar la evolución del este canal
transaccional.
El uso de herramientas de pronósticos para determinar la demanda, como se
sugirió, el uso del método de Holt-Winters con Cadenas de Markov ofrece
resultados muy interesantes, y también existen métodos de pronóstico para este
tipo casos utilizando la Transformada de Fourier, que también se puede
investigar.
Ampliar el conocimiento del canal para poder estudiar en cajeros de otro tipo
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los inventarios de efectivo. También desarrollar un estudio sobre partes y
piezas, mantenimiento para poder pronosticar necesidades propias de cada
ATM considerando que la continuidad del servicio de este canal al público es
muy importante.
Este canal físico es el favorito del público, se lo puede utilizar para proyectos
de inclusión financiera, o nuevos servicios que pueden implementarse. Brasil es
un referente en el uso de los ATM con múltiples servicios, según el Banco
Mundial, existen alrededor de 90 cajeros automáticos por cada 100.000
habitantes, eso quiere decir que en Brasil están en producción alrededor de
175.000 ATM (Banco Mundial, 2018). Por este canal, se ofrecen préstamos de
consumo de bajo monto, impresión de cheques, impresión de tarjetas de débito
entre otros servicios que son innovadores para nuestro mercado y que pueden
ir evolucionando y desarrollándose con la investigación respectiva. La red
banco24horas en Brasil es un ejemplo de integración de redes bancarias con
varios servicios físicos (Tecban, 2021).
Analizar la inclusión de personas con capacidades especiales al sistema
financiero a través de este canal, un modelo de inclusión lo tiene Banco
Santander, que ofrece servicios a personas con capacidades especiales, además
de tener una amplia cobertura. (Banco Santander, 2021).
Finalmente estudiar la incorporación de las nuevas tecnologías en el país, podría
ser un factor relevante, debido a las actuales circunstancias que la pandemia
ha originado con el cambio de hábitos y la forma en la que interactuamos,
donde, sin duda, quienes se proyecten en estas circunstancias tendrán ventaja
el mercado.
Conclusiones
El ejercicio realizado con la metodología propuesta se pueden obtener
optimizaciones en los inventarios de dinero en efectivo en los 6 cajeros
automáticos evaluados en la ciudad de Guayaquil, por lo tanto el esfuerzo es
gestionar con una estructura metodológica como la planteada merece el
esfuerzo desde el punto de vista de gestión y potencial desarrollo de un sistema
que controle los cupos y los stocks de inventarios para tomar las decisiones de
carga de efectivo; este esfuerzo, merece que quienes se dediquen a esta
gestión puedan especializarse y de forma técnica se agregue valor a esta
alternativa.
En todos los casos, la aplicación de los pasos secuenciales permite determinar
una reducción del 11,5% del valor en dólares del inventario en ese grupo de
cajeros automáticos. Es de vital importancia considerar que la calidad de la
información juega un papel fundamental para tener resultados más precisos, y
el modelo propuesto permite obtener información adecuada con mayor
exactitud en la toma de decisiones de carga.
Se puede concluir que la tasa de carga de inventarios se normaliza al
determinar cupos dinámicos, según la demanda histórica que va relacionada
14
Durini, Fariño y Torres
Optimización de los inventarios de efectivo en cajeros automáticos del sistema bancario en la
ciudad de Guayaquil
con factores de ubicación y accesibilidad al ATM. Una vez que se comparan los
flujos de inventarios ocurridos contra los simulados, se determina que es
posible proyectar la oferta de dinero en los ATM contra la demanda de retiro de
efectivo producto de las transacciones realizadas.
Considerando el análisis de demandas, el histórico transaccional es esencial
para poder calcular los valores de cupos y stocks, como también para
determinar políticas y procedimientos a ejecutar. Esta información es de vital
importante, sin embargo, se puede ampliar la información conociendo los datos
geográficos y características particulares de las instalaciones de los ATM´s, por
ejemplo, ubicación, disponibilidad, SLA´s definidos con proveedores, y demás
que son útiles para poder determinar variables relevantes al momento de tomar
las decisiones.
En la simulación ejecutada, se puede concluir que la aplicación del control de
stocks de inventarios bajo la metodología planteada también reduce el
número de visitas para realizar cargas en los cajeros automáticos, eso implica
una reducción del riesgo de exposición dado que no se tiene que abrir la bóveda
de la caja fuerte y por lo tanto también dinero del inventario que no se requiere
movilizar. Se logra una optimización también en el número de visitas al cajero
automático.
Finalmente, la evidencia empírica nos muestra una optimización del inventario
de dinero en efectivo en los ATM evaluados, por otro lado, también se observa
un beneficio por la reducción de las visitas a los ATM´s, y una vez analizado el
costo de oportunidad en ambos casos, se obtienen beneficios económicos.
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